Условия использования токенов к банковским картам ПАО УКБ «Новобанк»

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

NFC - технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами (в частности, например, между pos-терминалом, расположенным в ТСП, и Мобильным устройством), находящимися на небольшом расстоянии друг от друга.

Авторизация – проводимая в режиме реального времени процедура запроса разрешения у Банка на проведение Операции и получения ответа от Банка, в виде разрешения или запрета на совершение соответствующей Операции. Предоставленное Банком в результате Авторизации разрешение на проведение Операции порождает обязанность Банка осуществить по такой Операции расчеты.

Аутентификация – процедура проверки на стороне Провайдера подлинности Держателя путем подтверждения биометрических данных (отпечатка пальца) или ввода пароля, ранее созданного Держателем в целях дальнейшей аутентификации, с использованием Мобильного устройства.

Банк – Публичное акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк «Новобанк» (Генеральная лицензия Банка России №1352 от 01.04.2016г. Место нахождения: 173001, г. Великий Новгород, наб. реки Гзень, 11).

Договор – договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании расчетной (дебетовой) карты, договор о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным лимитом овердрафта, заключенный между Банком и Держателем.

Держатель - физическое лицо, на имя которого Банком по заявлению в соответствии с условиями Договора выпущена основная/дополнительная карта, заключившее или намеревающееся заключить с Банком Соглашение.

Карта – действующая банковская карта (в том числе дополнительная карта) Платежной системы, эмитированная и предоставленная Банком Держателю на основании Договора.

Мобильное устройство – мобильное персональное устройство Держателя под управлением операционной системы iOS или Android (смарт-часы, смартфон, коммуникатор, планшетный компьютер), поддерживающее технологию NFC, имеющее возможность выхода в сеть Интернет, позволяющее установить в свою память Платежное приложение и проводить Аутентификацию Держателя.

Одноразовый пароль – цифровой код, формируемый и направляемый Банком Держателю в СМС-сообщении при инициировании Держателем создания Токена через Платежное приложение. Одноразовый пароль является простой электронной подписью Держателя в соответствии с заключенным между Банком и Держателем соглашением о простой электронной подписи. СМС-сообщение содержит сведения о сформированном запросе. Срок действия Одноразового пароля составляет не более 5 (Пяти) минут с момента его направления Банком Держателю.

Операция – расчетная операция по оплате товаров / работ / услуг, совершаемая Держателем с использованием Токена при помощи Платежного приложения, на проведение которой Банком было предоставлено разрешение в результате Авторизации.

Платежное приложение — программное обеспечение Провайдера (Mir Pay), предоставляемое Держателю Провайдером на основании отдельного соглашения (договора), заключенного между Провайдером и Держателем, представляющее собой приложение (платежную платформу), устанавливаемое на Мобильное устройство, позволяющее сформировать и записать Токен в память Платежного приложения, удалить его, использовать его в качестве платежного средства при совершении Операций в ТСП. Функциональные возможности Платежного приложения, условия его использования и порядок предоставления Держателю прав на его использование определяются Провайдером.

Платежная система (ПС) –Платежная система «Мир» (оператор - АО «Национальная система платежных карт»).

Провайдер — юридическое лицо, являющееся производителем операционной системы и/или Мобильного устройства, обеспечивающее на основании правил Платежной системы и/или на основании отдельного соглашения с Платежной системой информационное и технологическое взаимодействие при формировании, обслуживании и использовании Токена в целях проведения Операций. Провайдером Платежного приложения «Mir Pay» является АО «НСПК».

Реквизиты Карты (Реквизиты) - номер карты, срок ее действия, фамилия и имя (в соответствии с написанием, указанным на лицевой стороне Карты), код безопасности, указанный на оборотной стороне Карты. При отсутствии фамилии и имени на лицевой стороне карты, фамилия и имя указываются в произвольной латинской транслитерации.

СМС-сообщение – короткое текстовое сообщение, направляемое Банком на предоставленный Держателем в Банк номер мобильного телефона Держателя.

Соглашение – соглашение об использовании Токена к Карте, заключаемое между Держателем и Банком путем присоединения Держателя к Условиям в целом.

Токен - цифровое представление реквизитов Карты, которое формируется по факту выполнения Держателем действий, указанных в п. 2.1. Условий, в Платежном приложении и хранится в зашифрованном виде в специализированной защищенной области Платежного приложения, установленного на Мобильное устройство Держателя.

ТСП – торгово - сервисное предприятие.

Условия – настоящие «Условия использования токенов к банковским картам ПАО УКБ «Новобанк».

Экранная форма – окно и (или) страница в электронном виде в Платежном приложении.

Термины, указанные с заглавной буквы, имеют значение, приведенное в разделе «Термины и определения», либо используются в значении, данном в законодательстве Российской Федерации и нормативных актах Банка России.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Условия использования токенов к банковским картам ПАО УКБ «Новобанк» (Условия) устанавливают порядок использования Держателем Токена, и являются типовыми для всех Держателей.

1.2. Условия являются офертой Банка Держателю заключить Соглашение. Совершение Держателем действий, указанных в п. 2.1. Условий, для формирования Токена к Карте в Платежном приложении является акцептом Держателя оферты Банка заключить Соглашение на условиях и в порядке, определенных в Условиях. Акцепт может быть предоставлен Держателем в любое время в период действия Карты.

1.3. Факт заключения Соглашения фиксируется и хранится Банком в электронном виде.

1.4. Заключая с Банком Соглашение, Держатель подтверждает, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

1.5. В случае использования Держателем Токена, с даты заключения Соглашения (даты формирования Токена в Платежном приложении) настоящие Условия являются неотъемлемой частью соответствующего Договора.

2. ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ ТОКЕНА

2.1. Для заключения Соглашения и формирования Токена Держатель самостоятельно:

2.1.1. Устанавливает (если необходимо) на свое Мобильное устройство Платежное приложение из официального источника Провайдера в соответствии с инструкциями Провайдера, указанными в Экранных формах.

2.1.2 Инициирует в Экранной форме создание Токена, знакомится с Условиями, и, при согласии с Условиями, заполняет Реквизиты Карты, к которой требуется сформировать Токен.

В Платежном приложении «Mir Pay» возможно формирование Токена исключительно к Карте Платежной системы «Мир».

2.1.3 Подтверждает введенные данные путем ввода в Экранной форме Одноразового пароля.

2.2. После подтверждения Держателем введенных данных в Платежном приложении, Провайдер создает для Держателя Токен. Токен записывается и хранится (до момента его удаления) в памяти Платежного приложения. Сведения о сформированном (созданном и записанном) Токене передаются Провайдером в Банк через Платежную систему в автоматическом режиме.

2.3. Токен может быть сформирован только к действующей Карте.

2.4. К одной Карте может быть сформировано несколько Токенов, при этом в одном Платежном приложении на одном Мобильном устройстве к одной Карте может быть одновременно записано не более одного Токена.

2.5. Токен формируется и записывается в память Платежного приложения при соблюдении следующих условий к соответствующей Карте:

2.6. Банк, Провайдер или Платежная система могут устанавливать ограничение на максимальное количество Токенов, создаваемых к одной Карте, а также отказать в создании Токена без объяснения причин.

3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ТОКЕНА

3.1. Использование Токена осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Договором, законодательством Российской Федерации, правилами ПС и требованиями Провайдера, Платежное приложение которого используется Держателем.

3.2. Токен используется Держателем для совершения Операций в ТСП, оборудованных POS-терминалами, поддерживающими технологию проведения бесконтактных платежей, а также через сеть Интернет (в интернет-магазинах).

3.3. Держатель уведомлен, понимает и соглашается с тем, что не все ТСП и/или кредитные организации — эквайреры могут обеспечить возможность приема Токена для совершения Операции, и что Банк, Платежная система и/или кредитные организации - эквайреры могут вводить ограничения, в том числе по суммам Операций.

3.4. Для совершения Операции Держатель, после успешного прохождения в Платежном приложении Аутентификации, выбирает в Платежном приложении Токен, сформированный к той Карте, с использованием реквизитов которой будет совершена Операция. Токен позволяет однозначно установить Карту, используемую при совершении Операции.

3.5. При использовании Токена условия обслуживания Карты, к которой соответствующий Токен сформирован (тарифы, установленные лимиты и ограничения, информирование по операциям, участие в акциях и иные условия) не меняются. Операции, совершенные с использованием Токена, приравниваются к операциям, совершенным с использованием реквизитов той Карты, к которой сформирован такой Токен. На отношения, возникающие в результате использования Держателем Токена, распространяются условия Договора.

3.6. Блокирование Токена (в соответствии с п.3.8. Условий) или его удаление из памяти Мобильного устройства не прекращает действие Карты, к которой соответствующий Токен сформирован, и не влечет технические ограничения на её использование (не блокирует карту). Если к Карте создано несколько Токенов, при блокировке одного из них, остальные Токены не блокируются.

3.7. В случае если в соответствии с Договором установлено техническое ограничение (блокировка) на использование Карты в целях совершения Держателем операций с использованием данной Карты (её реквизитов), использование Токена к такой Карте ограничивается до момента снятия соответствующего технического ограничения.

3.8. В случаях, установленных Условиями, Банком может быть произведено блокирование Токена. В течение периода времени с момента блокирования и до момента разблокирования Токена Операции с использованием такого Токена совершаться Держателем не могут.

3.9. При обращении Держателя в Банк в целях блокирования Карты в случае ее утраты или несанкционированного использования в порядке, установленном Договором, Держатель обязан информировать Банк о наличии сформированных к данной Карте Токенов. По факту блокирования Карты блокируются все Токены, сформированные для данной карты на всех Мобильных устройствах, с целью недопущения совершения неправомерных Операций. Инициирование выпуска нового Токена Держатель сможет осуществить после выпуска новой / перевыпуска Карты.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ТОКЕНА

4.1. Срок действия Токена равен сроку действия Карты, к которой он сформирован.

4.2. Токен может быть использован Держателем в течение всего срока его действия (с учетом изложенного в п.п. 3.7 - 3.9, 4.4, 10.3.2 Условий). Прекращение действия Карты прекращает действие всех Токенов, сформированных к данной Карте.

4.3. Держатель вправе удалить Токен из Платежного приложения в любое время. В случае удаления Токена из памяти Платежного приложения действие такого Токена прекращается и его восстановление невозможно.

4.4. При перевыпуске Карты по любой причине ранее сформированный к ней Токен прекращает действовать. Держатель вправе инициировать формирование нового Токена к вновь выпущенной /перевыпущенной Карте.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ

5.1. Соглашение заключается на неопределенный срок и прекращает свое действие с момента прекращения действия Токена, который был сформирован в соответствии с таким Соглашением или с момента расторжения Договора, на основании которого Банком выпущена и обслуживаются Карта, к которой сформирован соответствующий Токен.

5.2. Прекращение действия Соглашения не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений о переводе, направленных Держателем в Банк до прекращения его действия.

6. ТРЕБОВАНИЯ К БЕЗОПАСНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МОБИЛЬНОГО УСТРОЙСТВА, НА КОТОРОМ ХРАНИТСЯ ТОКЕН

6.1. Держатель обязан соблюдать следующие меры для защиты Токена:

6.1.1. Не оставлять Мобильное устройство без присмотра.

6.1.2. Не передавать Мобильное устройство третьим лицам.

6.1.3. Обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа Мобильного устройства), средства Аутентификации, встроенные в Мобильное устройство и предлагаемые Провайдером.

6.1.4. Убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы средства Аутентификации третьего лица.

6.1.5. Не разглашать третьим лицам собственные средства Аутентификации на Мобильном устройстве, являющиеся конфиденциальной информацией.

6.1.6. Удалить все личные данные, финансовую информацию и Токены с Мобильного устройства, использование которого прекращено, или при необходимости передачи устройства в организацию, осуществляющую ремонт.

6.1.7. Обратиться в Банк лично, либо по номеру телефона, указанному на обратной стороне Карты (8(800)200-30-22), незамедлительно, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства или размещенного в Платежном приложении Токена, а также в случае утраты Мобильного устройства.

6.1.8. Не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на Мобильном устройстве в целях защиты Токена.

6.1.9. Не подвергать Мобильное устройство взлому операционной системы.

6.1.10. Не использовать Платежное приложение при подключении к беспроводным сетям общего доступа.

7. КОМИССИИ

7.1. Банк не взимает комиссии за использование Токена.

7.2. Комиссии по совершенным Операциям, установленные Договором, взимаются Банком в соответствии с Договором.

7.3. Провайдерами, а также иными сторонними организациями, в том числе операторами беспроводной связи, могут быть установлены комиссии за предоставление Держателю услуг связи, использование Платежного приложения, иные услуги, оказываемые Держателю данными организациями. До заключения Соглашения Держатель обязан ознакомиться с условиями оказания услуг, установленными Провайдерами, а также иными сторонними организациями.

8. ПОРЯДОК ИНФОРМАЦИОННОГО ОБМЕНА МЕЖДУ БАНКОМ И ДЕРЖАТЕЛЕМ

8.1. Банк с целью предварительного прочтения и ознакомления Держателей с Условиями размещает их на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.novobank.ru. Датой ознакомления Держателя с опубликованной информацией считается дата, с которой информация становится доступной для Держателей.

8.2. Банк вправе вносить изменения в Условия по согласованию с Держателем. Банк опубликовывает информацию о таких изменениях в соответствии с п. 8.1. Условий не позднее, чем за 3 (Три) календарных дня до даты вступления в силу соответствующих изменений. В случае, несогласия Держателя с изменениями, Держатель вправе до вступления в силу изменений расторгнуть Соглашение путем удаления Токена из памяти Мобильного устройства. Если в течение 3 (Трех) календарных дней с даты опубликования Банком изменений, Держатель не инициировал удаление Токена из памяти Мобильного устройства, изменения считаются согласованными сторонами. Изменения Условий становятся обязательными для сторон в даты их вступления в силу. Держателю необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия.

8.3. Любые изменения и/или дополнения в Условия, в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, с момента вступления их в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, в том числе присоединившихся к Условиям ранее даты вступления изменений в силу.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

9.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по Соглашению, Банк и Держатель несут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

9.2. Банк не несет ответственности за:

9.2.1. Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению, если такое неисполнение вызвано:

9.2.2. Убытки, которые может понести Держатель в результате отказа ТСП в возможности совершения Операции и/или в результате блокирования использования Токена.

9.2.3. Невозможность использования Держателем Платежного приложения и/или Мобильного устройства по любой причине. В случае возникновения любых вопросов, связанных с функционированием Платежного приложения и/или Мобильного устройства, Держатель обращается непосредственно к Провайдеру.

9.3. Держатель несет ответственность за:

9.3.1. Нарушение конфиденциальности средств Аутентификации, передачу Мобильного устройства другим лицам.

9.3.2. Несвоевременное информирование Банка об утрате Мобильного устройства/ Карты и о необходимости блокирования Токена.

9.3.3. Нарушение требований к безопасности использования Мобильного устройства, на котором хранится Токен, указанных в разделе 6 Условий.

9.3.4. Все Операции, совершенные в течение всего срока действия Токена (в том числе, совершенные другими лицами, до момента получения Банком уведомления от Держателя в порядке, установленном Договором, об использовании Карты без согласия Держателя).

10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

10.1. Банк обязан:

10.1.1. Обеспечить круглосуточный прием уведомлений Держателя о необходимости блокирования Токена по телефону, указанному на обратной стороне Карты, и незамедлительно по факту обращения Держателя осуществлять блокирование соответствующего Токена.

10.2. Банк вправе:

10.2.1. Не исполнять распоряжения Держателя по Операциям, в случае:

10.2.2. Разблокировать Токен (при наличии технической возможности для разблокирования соответствующего Токена):

10.2.3. Отказать Держателю в предоставлении возможности формировать и использовать Токен или заблокировать (приостановить) использование Токена в случае:

Указанные в настоящем пункте действия Банк вправе предпринять в любое время без предварительного уведомления Держателя.

10.3. Держатель обязан:

10.3.1. Соблюдать положения Условий, в том числе требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором хранится Токен.

10.3.2. В случае утраты Мобильного устройства или несанкционированного использования Токена - незамедлительно обратиться в Банк Банк лично, либо по номеру телефона, указанному на обратной стороне Карты (8(800)200-30-22), для блокирования Токенов, содержащихся на утраченном Мобильном устройстве/на Мобильном устройстве, на котором был скомпрометирован хранящийся Токен. Уведомление считается полученным в момент подтверждения Банком факта блокирования Токена. В данном случае Банк блокирует только тот Токен, который хранился на указанном Мобильном устройстве. Держатель вправе инициировать оформление нового Токена к той же Карте на ином Мобильном устройстве.

10.3.3. Сохранять все документы, оформленные при совершении Операций, в течение 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней со дня проведения каждой Операции и предоставлять их в Банк в целях урегулирования спорных вопросов/претензий.

10.4. Держатель вправе:

10.4.1. Инициировать формирование Токенов и удалять Токены через Платежное приложение в Мобильном устройстве.

10.4.2. Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с Операциями, совершенными с использованием Токенов. Заявления Держателя рассматриваются Банком в сроки и в порядке, установленные Договором.

10.5. Держатель не вправе использовать Токен для совершения Операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

11. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Условия регулируют отношения между Банком и Держателем. Для использования Платежного приложения Держатель заключает договор с Провайдером. Банк не несет ответственности по договору, заключенном Держателем с Провайдером.

11.2. Заключая Соглашение, Держатель понимает и согласен с тем, что:

11.3. Заключая Соглашение, Держатель соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Держателе, в том числе информацию, относящуюся к Карте, Токену и совершению Операций, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и Платежной системой в следующих целях:

11.4. Заключая Соглашение, Держатель подтверждает, что проинформирован об условиях использования Токена, в частности об ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Токена, в соответствии с разделом 6 Условий.

11.5. Стороны договорились, что все Операции, совершенные с использованием Токена, не могут быть заявлены Держателем как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как неправомерные, так как совершение Операций указанным способом неуполномоченным Держателем лицом является следствием нарушения Держателем настоящих Условий.

11.6. Информация из аппаратно-программных комплексов Платежной системы, Банка и Провайдера может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

11.7. Отношения, возникающие у Держателей с Провайдерами, операторами услуг беспроводной связи, а также иными лицами, оказывающими услуги, доступные посредством использования Платежного приложения, регулируются отдельными и самостоятельными соглашениями.

11.8. Во всем, что не предусмотрено Соглашением (в том числе, в части осуществления расчетов по Операциям, взимания Банком комиссий, предусмотренных Договором, Банк и Держатель руководствуются положениями Договора), стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.